ドイツの銀行システムの特徴

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ドイツは、生活水準や一人当たりGDPなど、多くの点でEU諸国のリーダーです。この国は、社会、医療、教育、金融など、多くの分野で確固たる地位を築いています。今日のドイツの銀行システムは、世界で最も強力で最も安定している銀行の1つと見なされています。この国の延滞ローンのレベルは、2％のしきい値を超えていません。これは、米国と日本だけです。

ドイツの銀行システムの詳細

ドイツの主な通貨はユーロです。 EU創設のイニシエーターの1つとなり、ユーロ圏のすべての国に共通通貨の導入に貢献したのはドイツでした。ドイツはヨーロッパの経済成長のリーダーであり、その大部分は国の強力な銀行システムによって促進されています。

2021年末の時点で、ドイツには36,005の銀行（支店と支店）があり、そのうち次のものがあります。

9986-商用;
11872-ここではsparkassenと呼ばれる貯蓄銀行。
11 847-信用組合（kreditgenossenschaften）;
1557-住宅金融組合または現金事務所（bausparkassen）;
411-土地（landesbanken）;
65-住宅ローン（realkredit-institute）;
43-特別なタスクを伴う（banken mit sonderaufgaben）;
13-大規模な協同組合中央銀行（genossenschaftliche Zentralbanken）;
211-残り。

ドイツの銀行システムの特徴は次のとおりです。

ドイツの銀行セクターは、民間、公的、協同組合の3つの部分に分かれています。
ドイツ連邦銀行またはドイツ連邦銀行がその役割を果たしている主要な州立銀行、および主に貯蓄と信用などの特別な機能を備えたいくつかの州立銀行の存在。
国営銀行は国の銀行部門で大きな役割を果たしています。
クレジットおよびその他の金融機関の活動に対する厳格な規制。
最も厳しい報告要件、会社所有者の権利の制限。
すべての種類の金融サービスに対する単一の監督機関の存在-BaFin;
第2層銀行の組合および協会への統合（たとえば、貯蓄銀行およびファットセンターの組合Deutscher Sparkassen-und Giroverband e.V.）

ドイツの銀行システムの構造は何ですか

ドイツの銀行システムは、他の多くの先進国と同様に、2層構造が特徴です。トップレベルにはドイツ連邦銀行があります。ドイツ連邦銀行の主な任務は、州の金融政策の実施、金融システムの管理、および金融政策の実施です。

しかし、1999年にユーロ圏にユーロが出現し、ドイツの銀行システムがEUの金融システムに加わった後、欧州中央銀行は国の金融機関に大きな影響を及ぼし始めました。

ドイツの銀行システムの下位レベルは、貯蓄銀行、民間銀行、協同組合銀行、その他の金融機関に代表されています。

プライベートバンク

プライベートバンクは、ドイツの金融セクターの最大のセグメントを表しています。彼らはすべてのドイツの金融機関の約40％を占めています。民間銀行は、Bankhaus Lampe（フランクフルト）やBerenberg Bank（ハンブルク）などの小規模な地域金融機関だけでなく、大規模な中央銀行でもあります。

ドイツ銀行（ドイツ銀行）;
コメルツ銀行（コメルツ銀行）;
Targobank（Targobank）;
ポストバンク（ポストバンク）。

これらの銀行は国の経済において重要な役割を果たしています。彼らの支店は世界の多くの国にあり、これらの国の金融市場の最後の場所から遠く離れているため、ドイツの国境をはるかに超えてよく知られています。

さらに、民間部門には、住宅ローンを発行する銀行、建設現金登録簿、特別な機能またはタスクを備えた銀行、および外国の金融機関の支店（たとえば、バークレイズ銀行（ハンブルグ））が含まれます。

国営銀行

プライベートバンクに加えて、ドイツにはかなりの数の公的金融機関があります。これらには以下が含まれます：

貯蓄銀行;
ランドバンク。

ドイツの国有銀行の最も大規模なカテゴリーは貯蓄銀行です。彼らは彼らがいる地域内でのみ彼らのサービスを提供します。

貯蓄銀行は、地方自治体、連邦州、および地区に基づいて作成されます。彼らの主な任務は地元企業を支援することです。

彼らは起業家に譲許的な資金調達を提供し、利益を上げることが彼らの背景に薄れるので、低金利を引き付けます。このような金融機関の例は、ミュンヘンのズベルバンク（SparkasseMünchenHauptfiliale）です。これは、5つの最大の貯蓄銀行の1つであり、89の部門があり、約2,350人の従業員を擁しています。

地域レベルの中央銀行会社は、連邦州の銀行で構成されています。それらは7つだけです。

バイエルンLB;
Norddeutsche Landesbank（Nord / LB）;
HSHノードバンク;
LandesbankBaden-Württemberg（LBBW）;
ランデスバンクベルリン（LBB）;
Landesbank Hessen-Thuringen-Girozentrale（ヘラバ）;

彼らの主な任務は、州の主要な顧客にサービスを提供することです。また、地域の貯蓄銀行の中央銀行でもあります。

ランドバンクは、企業に融資を提供するために資金を調達することによって活動を構築します。さらに、WestLBやBayernLBなどの銀行は、証券市場で重要な役割を果たしており、大規模な国際融資の誘致に取り組んでいます。

専門的なタスクを持つ金融機関の代表的な例は、KFW銀行です。これは大規模な国営銀行であり、その主な任務は、経済のさまざまなセクターを発展させ、社会的風土を改善し、中小企業を支援することです。 KFW銀行の構造には、次のような専門銀行が含まれます。

KfWFörderbank-住宅建設と環境保護の分野でエネルギー効率の高いプロジェクトへの融資を専門としています。
KfW Kommunalbank-地方自治体のインフラストラクチャ、公共交通機関、および教育に投資します。学生に研究のためのローンを提供します。
KfWMittelstandsbank-中小企業への融資に従事しています。
KfW IPEX-銀行は、銀行グループの最大の部門です。ドイツとヨーロッパの輸出の資金調達市場で機能し、橋、港、トンネル、鉄道などの建設などの大規模なプロジェクトに資金を提供します。
KfW DEG（Deutsche Investitions-und Entwicklungsgesellschaft mbH）は、証券を扱い、民間企業にローンを提供し、発展途上国のプロジェクトに資金を投資する投資会社です。

別の専門の農業賃貸銀行は、その名前が示すように、国内の農業企業を支援しています。

協同組合銀行

最初の協同組合銀行は19世紀半ばにドイツに出現し始め、当初は貿易業者と職人の相互扶助銀行として機能していました。今日、それらは2つの形式で存在します。

登録会社;
合資会社。

協同組合銀行は、顧客が議決権を持つ株主でもあるという点で他の銀行とは異なります。これらの銀行は、預金者の無料資金を引き付けることによって資本を形成します。

多くの協同組合銀行が国際市場での資本取引に成功していることに注意する必要があります。

最も有名な協同組合銀行は、Raiffeisenbank、Volksbanken、DZ-Bankなどの金融機関です。多数の株主の存在が特徴です。これらの金融機関は、小さな村を含め、全国に広範な支店のネットワークを持っています。協同組合銀行の影響範囲は、主にリテールおよび企業ビジネスにまで及びます。

他の種類の銀行

上記の金融機関に加えて、ドイツにはインターネットバンクもあります。彼らはインターネットを介してリモートですべてのサービスを提供します。これらの金融機関は、ComDirect、DKB Bank、およびN26です。

住宅金融組合またはレジ（bausparkassen）は、住宅ローンの提供を通じて住宅資産に投資する顧客の貯蓄を蓄積することを目的として作成されています。建築事務所の活動は、特別法Bankwesengesetzによって規制されています。

住宅ローン銀行（realkredit-institute）は、大型不動産の建設や、旅客機や船舶などの大型輸送機関への融資を専門としています。銀行は、不動産または州によって担保されている債務を発行することによって受動的な基盤を形成します。

しかし、ドイツにはマネーロンダリングに関して非常に厳しい法律があり、収入源を確認する必要があるため、オフショア銀行はありません。しかし、ドイツ銀行やコメルツ銀行などの金融機関は、オフショアゾーンにオフィスを開設することで適応することができ、現在は関連サービスを提供することができます。

ドイツ最大の銀行

ドイツ最大の銀行は広く知られています。ドイツ銀行とコメルツ銀行です。どちらも、それらにサービスを提供する目的で、大規模な産業グループから作成されました。

ドイツ銀行はドイツを代表する銀行であり、経済のエネルギーおよび化学部門のリーダーである大企業や機械工学を含む、国内最大の金融および産業グループを率いています。その影響範囲には、原子力、電子機器、鉱業、および州にとって重要な他の多くの企業が含まれます。

この金融機関には、世界中に1,300万を超える顧客がいます。ドイツ銀行は全国に約1,500の支店のネットワークを持ち、子会社は76か国で事業を展開しています。金融機関はフランクフルトに本社を置き、投資部門はロンドンにあります。ドイツ銀行の公式ウェブサイトはwww.deutsche-bank.deです。

DZ Bank AGは、資産規模でドイツで2番目に大きい商業銀行です。その名前は文字通り「ドイツ中央協同組合銀行」と訳されています。 1,000を超える協同組合銀行の本部です。その主な株主はフォルクスバンクライとライファイゼンバンケンであり、これらはDZ銀行AGの資本の約80％を共同で所有しています。

この金融機関は、企業および投資銀行としての地位を確立しています。約3000万人のクライアントにサービスを提供しています。 2021年、DZ Bank AGは、ラインラントとウェストファリアの協同組合銀行の中央銀行であるWGZBankと合併しました。ドイツには、ベルリン、ミュンヘン、ハノーバー、シュトゥットガルトの4つの支店しかありません。金融機関の本部はフランクフルトにあります。

KfWは、資産でドイツで3番目に大きい銀行です。首都に占める政府の割合は80％で、さらに20％は連邦州に属しています。 KfWの主な資金源は、連邦政府によって保証された債券です。これにより、金融機関の資金コストが非常に低くなり、有利な条件で事業に融資することが可能になります。 KfWはまた、その構造を通じて他国の企業や企業に資金を提供しています。

ドイツのCommerzbankAGは、大きな産業上の懸念や企業にサービスを提供しています。 2021年、金融グループはドレスナー銀行を買収することでその地位を強化しました。後者は、Krupp産業グループのサービスに特化しています：Metallgesellschaft-Degussa（貴金属+核独占の生産のリーダー）、AEG-Telefunken（2番目に大きい電気会社）、Grundigの懸念（無線工学、電子機器、軍事製品）。

「コメルツ銀行」の支店網は、50カ国以上に80の支店と駐在員事務所で構成されており、約800万人の顧客にサービスを提供しています。コメルツ銀行は、預金、ローン、インターネットバンキングなど、個人顧客と法人顧客の両方に幅広い金融サービスを提供しています。

Unicredit Bank AGは、資産規模で5番目に大きい銀行であり、ドイツで4番目に大きい銀行です。金融機関は別の名前でよく知られています-Hypovereinsbank（HVB）。イタリアの銀行UniCreditBank AGに買収された後、2005年に社名が変更されました。 Unicredit Bank AGは、あらゆる種類の小売および企業サービスを提供するユニバーサル金融機関です。

2021年現在の最大のドイツの銀行のリスト：

名前	資産、10億ユーロ
ドイツ銀行AG	1590,546
DZ Bank AG	509,447
KfW	507,013
コメルツ銀行AG	480,45
Unicredit Bank AG	302,09
LandesbankBaden-Württemberg（LBBW）	243,62
バイエルン州立銀行（BayernLB）	212,15
LandesbankHessen-Thüringen（ヘラバ）	174,99
Norddeutsche Landesbank Girozentrale（Nord / LB）	174,797
ING-ディバAG	157,553
ポストバンクAG	147,197
NRW.Bank	142,066
Landwirtschaftliche Rentenbank	95,046

ロシアにあるドイツの銀行とドイツで運営されているロシアの銀行

2021年には、ドイツにルーツを持つ次の金融機関がロシアで運営されています。

ドイツ銀行。銀行の唯一の主要なオフィスはモスクワにあります。大企業のクライアントにサービスを提供します。主に証券市場で業務を行い、預託サービスを提供し、財務業務も行っています。
コメルツ銀行（ユーラシア）。ロシアに2つの駐在員事務所があります。モスクワに本社があり、サンクトペテルブルクに支社があります。大企業のクライアントへのサービスを専門としています。次の範囲のサービスを提供します：企業融資、ドキュメンタリーおよび保証業務、決済および現金サービス。
フォルクスワーゲン銀行Rusは、同じ名前の自動車関係者によって管理されています。銀行の主な活動は、フォルクスワーゲンの自動車を購入するための法人や個人、および自動車関連の一部である他の自動車メーカーへの自動車ローンの提供です。銀行の唯一の事務所はモスクワにあります。
「BMW銀行」-前の銀行と同様に、同じ名前のドイツの自動車関係者によって管理されています。 BMW車の購入のためのローンの提供を専門としています。
Mercedes-Benz Bank Rusは、DaimlerAGによって管理されています。自動車関連で生産された自動車購入のための個人および法人向けの自動車ローンの取得を専門としています。

次に、ドイツにはロシアの銀行の駐在員事務所があります。

ズベルバンク;
Vnesheconombank;
VTB。

ロシアの金融機関のすべての駐在員事務所はフランクフルトにあります。

銀行口座を開くために必要なもの

EU加盟国の居住者にとって、当座預金口座を開設したいという願望は問題にはなりませんが、クライアントの残りのカテゴリーには以下が必要です。

住居;
労働許可。

原則として、口座を開設するには、クライアントが直接立ち会う必要があります。ただし、一部のオンライン銀行（DKB Bank、Comdirect、N26）は、リモートでサービスを提供しています。ただし、口座を開設するには、潜在的なクライアントは公証された文書を銀行に送信する必要があります。

当座預金またはGiroKontoは、国内および海外の決済に使用できます。アカウントにアクセスするために、クライアントには支払いカードが発行されます。

アカウントを使用できるようにするには、口座開設の1週間前に金融機関に提出する必要があります。

国際パスポート;
パスポート;
登録シート（Meldebescheinigung）;
居住国のTIN;
収入の証明。この場合、銀行家は最後の3つの支払われた請求書または口座明細書の提供を要求することができます。
給与と地位のレベルを示す雇用主からの手紙。

ニュルンベルクのSpardaBankやボンのNorisbankなどの一部の銀行は、口座開設時に収入情報を必要としません。

口座開設の費用は銀行の関税によって異なります。一部の金融機関はGiroKontoを無料で提供しています。

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