ドイツでは、新しい銀行口座を開設したり、ローンを組んだりするすべての市民は、通常、彼の信用履歴の調査への同意を確認する文書に署名するよう求められます。そして、これは純粋に自発的なものですが、この場合、潜在的なクライアントが経済的な問題を解決することははるかに困難になるため、拒否されることはまれです。ドイツの銀行は、特定の市民の信用度に関する情報を単に交換することがよくあります。ただし、SCHUFAの信用履歴には、消費者の誤った支払い行動に関する最も完全な情報が含まれています。
シュファとは
Schufaは非公開の営利機関であり、信用機関、商人、その他のサービスプロバイダーを損失のリスクから保護することを目的としています。簡単に言えば、この組織は、人がこれまでに受け取ったすべてのローン、在庫のクレジットでの購入、および債務の返済の遅延（ある場合）に関する情報を収集します。
Schufaという用語は、SchutzgemeinschaftfürallgemeineKreditsicherungの略語です。それは次のようにロシア語に翻訳することができます：ローンの質の保護のための社会。
Shufaデータベース（Schufa組織のこの名前はロシア語のサイトでよく見られます）には、ドイツに住む6630万人の個人と、この国で登録されている420万の企業や企業に関する情報が含まれています。
SCHUFAが情報を受け取る方法
この機関は、独自に情報を収集することはありません。情報は、オンラインストア、通信会社、リース会社、そしてもちろん銀行を含む9,000のパートナーによって送信されます。この部門は知っています：
- 金融機関に現在およびクレジット口座を開設する日付。
- ドイツの銀行から融資を受けた人の個人データ。
- クレジットカードに関する情報。
- 契約番号;
- 光熱費の支払い。
しかし、Schufaは、金融サービスを申請する市民のビジネスライフに関する情報源でもあります。申請者に関する肯定的な情報と否定的な情報の両方が保存されます。たとえば、起訴や請求書が1つでも支払われなかった場合などです。
データは、パートナーだけでなく、裁判所の判決のデータベースなどの公式出版物からも取得できます。しかし、この手順は、土地レベルでのみ存在し、単一の拠点がないという事実によって複雑になっています。ただし、個人情報の取り扱いについて同意を得る必要はありません。
一般的に、Schufaのビジネスモデルは明らかに相互関係に基づいています。つまり、会社のパートナーはデータの更新について通知する義務があると規定されています。結局のところ、私たちのペースの速い時代の書類はすぐに時代遅れになりつつあります。このため、誤解が生じることがよくあります。
たとえば、移民がホテルから賃貸アパートに引っ越したが、電話会社に通知するのを忘れた。彼女は古い住所に請求書を送りましたが、もちろん誰も支払いませんでした。その結果、否定的なエントリでした。数週間後、状況は解消され、請求書は支払われましたが、Schufaはこれを「覚えています」。確かに、恒久的ではありませんが、一定期間です。その期間は、データカテゴリに応じて、次の表に示されています。
| 情報タイプ | 取り外した場合 |
|---|---|
| 紛れもなく不正確なデータ | 市民の要請により削除可能 |
| 他人の債務の保証人 | 延滞金の支払いについて |
| オンラインストアでの最新アカウントの可用性 | 3年 |
| 地方裁判所からの情報（破産が申し立てられた場合） | 36ヶ月。債務返済の事実について裁判所の判決を下すと、期間を短縮することができます |
| 契約条件の違反、例えば、支払いが行われなかった | 36か月と昨年の12月31日までの期間。債務が返済されていない場合、それはすでに4年プラス同じ時間間隔です。訴訟が発生した場合、情報はより長く保持される可能性があります |
| 市民の信用度に関する情報のための他社のアプリケーション | リクエストから1年 |
| クレジットカードまたは当座預金の利用可能性 | アカウントが閉鎖された直後 |
| ローン条件のリクエスト | リクエストから1年 |
| ローンリクエスト | リクエストから1年 |
| 債務情報 | 全額返済後36ヶ月 |
SCHUFAで情報を取得または変更する方法
ドイツに住む人は、完全に合法的に年に1回、自分に関するデータを無料で受け取る権利があります。これを行うには、彼はこの組織のWebリソースに投稿された特別なフォームに記入し、署名して送信する必要があります。
間違った情報を見つけた場合は、削除を求める手紙を送ることができます。申請書には、データの不正確さを証明する書類を添付する必要があります。
肯定的な決定の場合、市民の証明書（Auskunft Schufa）には正しい情報のみが含まれ、信用格付けが向上します。必要に応じて、2021年に、彼はこのドキュメントを再度要求できます。しかし、その後、18.50ユーロを支払う必要があります。ただし、詳細情報を含む証明書の費用は25.95ユーロです。
この文書は通常、郵便で市民に送られます。ただし、easyCredit銀行の支店の1つを訪問した後、彼はその場で証明書を受け取ることができます。
ドイツにおける主な貸付の種類
Schufaは最近、ドイツのローンに関するデータを発表しました。彼らによると、ドイツに住む人々の約15％は、たとえば、車、家具、家電製品、ガジェットなどの高価なものをクレジットで購入しています。
ドイツで人気のあるもう1つのタイプのローンは、住宅ローンです。ドイツの住宅ローンの状況は非常に良好であり、低金利が特徴です。ただし、ロシアと同様に、借り手は最初の支払いを行う必要があります。
詳細については、「ドイツの消費者ローン」および「ドイツの住宅ローン」の記事を参照してください。
結論
要約すると、Schufa組織によって形成された、信頼できないリストに含まれているドイツの借り手は、特定の不便に慣れる必要があるとしましょう。たとえば、携帯電話や固定電話のプロバイダーはサービスの提供を拒否するため、彼は公衆電話の使用方法を覚えておく必要があります。しかし、これは問題の半分にすぎません。
哀悼の借り手は、住宅ローン、消費者ローン、クレジットカードで新しいアパートを購入することを少なくとも3年間忘れる必要があります。このようなトラブルの発生を防ぐために、銀行との問題を早急に解決する必要があります。
