トルコ共和国の銀行

すべての国の銀行は、現金と資産の両方の主要な保有者として機能します。同時に、トルコ共和国の経済は不況の時期に入り、とりわけ、国内の工業生産とサービスだけでなく、潜在的な外部資本源に焦点を合わせ始めました。したがって、この国の銀行システムの効率がヨーロッパ諸国の銀行の効率に匹敵することは驚くべきことではありません。トルコの銀行は、顧客に高度な金融商品と幅広いサービスを提供しています。

トルコの金融システムの問題

主な問題は、トルコの巨額の対外債務です。 2021年2月には、2兆6,400億リラ（4,484億ドル以上）に達しました。これらのうち、民間部門への債務は1兆6700億リラ（約3,060億ドル）です。

トルコ通貨の対ドル安により状況は悪化している。先月だけでも、リラは3.55％下落して₺5.43/ $ 1になりました。トルコの中央銀行は、長期的な物価安定が通貨変動によって悪影響を受けた場合、金融政策を調整すると述べた。

トルコと米国の間の関係の悪化は楽観主義を追加しません。そのため、2021年8月、アメリカ大統領はトルコの鉄鋼とアルミニウムに対する国の義務の規模をそれぞれ最大50％と20％に拡大することを承認しました。そして、この決定が採択された翌日、リラ/ドル通貨ペアの相場は、歴史的な最低値である₺5.9/ $ 1に下落しました。

その後、トルコ共和国のレジェップ・エルドアン大統領は、自国通貨の変動を心配しないように地元住民に促した。さらに、彼は、米国から輸入されたタバコ製品で60％、自動車で120％、アルコールで140％の州の義務の増加を承認しました。

関税戦争を背景に、トルコリラの目立ったインフレに誰も驚かないはずです。したがって、2021年10月、トルコにおけるこの指標の値は25.5％を超えました。これは、2003年以来の最大値です。そして、次の2か月で、価格は一貫して下がっていました。

• 11月-1.4％;
• 12月-0.4％;

年間ベースでは、消費者物価の上昇を反映するCPI指数は、2021年12月に20.30％に減速しました。それにもかかわらず、この数字はかなり大きいです。

トルコの銀行システムの特徴

トルコの銀行システムは、以下を含む47の金融機関の集まりです。

• 3つの州立銀行。
• 4つの州の投資金融機関。
• 5民間投資;
• 16の外国の信用機関;
• 4つの外国投資銀行;
• 州預金保険基金が管理する2つの金融機関。
• 4つの参加銀行。そのような構造は特別な金融機関として理解されています。

トルコの銀行の格付けについては、以下で説明します。

トルコ中央銀行

トルコ中央銀行は1931年10月3日に設立され、1932年1月1日に正式に開設されました。彼は州で紙幣を発行する独占的権利を持っています。

2021年のインフレにより、国の中央銀行はキーレートを年間17.75％から24％に引き上げることを余儀なくされました。この増加は、このパラメーターの最適値が21％を超えないというアナリストのブルームバーグの予測と一致していませんでした。

さらに、トルコ中央銀行は、米国との紛争とリラの崩壊の中で、国の金融市場を保護するための緊急措置を講じました。主なものだけに名前を付けましょう：

• トルコ中央銀行は、信用機関の流動性を確保するために、準備金から104億5000万ドルを割り当てました。
  • トルコリラで14.5億ドル（約100億ウォン）。
  • アメリカの通貨自体で60億ドル。
  • 金準備から30億ドル。
• 国内で営業している銀行には、1か月間外貨ローンを利用する機会が与えられました。
• トルコリラとの取引に対する外貨での銀行保証の限度額は、72億ユーロから210億ユーロへとほぼ3倍に引き上げられました。
• プライベートバンクの場合、特定の条件下では、500億ドルのレベルで外貨準備の制限を超えることが許容されます。
• 金融機関の準備率が引き下げられ、資金が解放されました。

2018- 2019年のトルコのトップ5銀行

トルコの金融市場で主導的な地位を占めているトルコの銀行のリストを表に示します。

重要：テーブル「1582」の内部データが破損しています。

他の銀行組織の駐在員事務所および支店

多くの外国銀行がトルコに駐在員事務所と支店を開設しています。ここにいくつかの例があります。

• オランダの銀行ING銀行。この国際金融機関は、トルコ共和国の市場で積極的な地位を占めています。
• 中国銀行。この信用機関がトルコ市場に参入するにつれ、多くの極東の金融構造が、この国で収益性の高い事業を行う可能性に関心を示し始めました。そこで、大手銀行である三菱東京UFJ銀行が子会社を開設しました。
• スペインの金融機関BBVA-BancoBilbao VizcayaArgentaria。

トルコのロシアの銀行は活動していません。ただし、これは、ウクライナに制裁が課されていないにもかかわらず、ウクライナに登録されている金融機関にも当てはまります。

トルコ共和国の観光客はATMを介して現金を引き出すことができます。確かに、一般的に、現金化される金額の3〜5％の手数料が請求されます。

ただし、このルールはSberbankカード所有者にはまだ適用されていません。なぜこれまでのところ、それは少し後で明らかになるでしょう。ここで、トルコのズベルバンクが子会社のデニズバンクを開設したとしましょう。

この金融機関の支店網は全国に約750支店あります。 ATMを使用する場合、Sberbankカードアカウントから手数料は請求されません。ただし、他のロシアの銀行の資金が現金化されている場合は、引き出し額の1％の手数料が支払われます。

欧州の制裁の悪影響により、ズベルバンクの経営陣はトルコでのデニズバンクの売却を検討することを余儀なくされました。買い手はすぐに見つかりました-ドバイエミレーツNBDENBD.DUで最大の銀行。ズベルバンクの責任者であるグレフ氏は、制裁体制が実施されていなければ、銀行は金融事業のこのセグメントを離れることはなかっただろうと述べた。現状では、配当金の受け取りや市場からの資金調達は不可能です。

多くのロシア人は、トルコにアルファ銀行があるかどうかに興味を持っています。残念ながら、この金融機関の駐在員事務所も支店も国の領土に開設されていませんでした。ただし、トルコのATMからの顧客による現金の引き出しには、最低1％の手数料の徴収が伴います。

貸し出しの主な方向性

トルコ銀行協会は次のデータを発表しました。2021年1月、同国の金融機関の総融資ポートフォリオは2.5兆ウォン（約4,600億ドル）に達しました。

一方、政府は、州の経済を不況から脱却させるのに役立つため、銀行構造に引き続きより多くの資金を発行するよう求めています。トルコの外国人へのさまざまな貸付方向の特徴を検討してください。

住宅ローンの信用貸付

トルコ共和国の銀行は、長い間外国人に長期住宅ローンを発行してきました。当初、金融市場のこのセグメントで働いていたのはDenizBankだけでした。しかし、しばらくして、他の銀行、特に、KuveytBankTürk（イスタンブールに本社を置く）、Akbank、TurkiyeFinansが住宅ローン契約を締結し始めました。

2021年の終わりまで、彼は他の国の市民とHSBC銀行に長期住宅ローンを提供しました。しかし、すでに2021年に、彼はトルコ共和国での活動を縮小しました。

ほとんどの場合、住宅ローンは、ロシア人を含む外国人に次の条件で発行されます。

• 借り手の年齢-65歳以下;
• 最大返済期間は20年です。
• 貸付額-取得したオブジェクトの評価額の最大75％。
• 貸付通貨-トルコリラ、英ポンド、ユーロ、米ドル、ロシアルーブル。
• 返済は毎月の分割払いで行われます。早期返済は、債務残高の1〜2％のペナルティの発生を提供します。

地中海沿岸の開発者のほとんどは、ロシア人と協力して、住宅が試運転されるまで、0％の分割払いを提供しています。

法人への貸付の特徴

他の国の市民は、原則として、トルコで中小企業を開くことから事業を開始します。この国では、中小企業のカテゴリには、年間収益が2,500万人を超えず、250人以下の労働者を雇用している法人が含まれます。そのような企業にとって、ビジネスプロジェクトをサポートするための特定の利点と多数の州のプログラムがあります。

2021年1月、トルコ銀行協会は、中小企業に200億ウォンの追加融資を低金利で提供することを決定しました。

協会の長であるフセイン・アルディン氏は、このステップを、国の経済と産業を支援する金融機関のコミットメントの証拠と呼びました。

個人への貸し出し

多くの外国人は、借りた資金を使ってトルコで購入します。たとえば、ショッピングセンターでジュエリーを購入する場合は、地元の銀行のクレジットカードが使用されることがよくあります。

ただし、既存の制限に注意する必要があります。主なものは、以前に受け取ったローンの全額返済まで、新しいローンを発行することが不可能であるということです。

さらに、各銀行はクレジットカードローンの最大額に制限を設けています。このパラメータの最終的な値は、借り手の収入レベルと購入対象によって異なります。銀行の顧客が年に3回、時期尚早に債務を返済した場合、彼は新しいローンを発行することができなくなります。

払い戻しの最大期間にも制限があります。購入するとき、彼らは構成します：

• 宝飾品および電子機器-最長6か月。
• 家具および家電製品-12か月まで。
• 車-最長48ヶ月。

トルコの銀行口座を開く

投資と起業家活動を開始するには、トルコ共和国の銀行の1つに口座を開設する必要があります。法人および個人に対するこの手続きの実施は、原則として、問題を引き起こしません。その要点を考えてみましょう。

法人の場合

トルコの銀行に口座を開設するには、法人は基本的な一連の書類を提出する必要があります。

• 法人のステータスを持っているという事実を確認する。文書はアポスティーユでトルコ語に翻訳され、翻訳は公証されなければなりません。
• 会社の経営と所有権の構造を反映して：
  • 協会の覚書;
  • チャーター;
  • 組織の取締役および主任会計士の地位への特定の人物の任命に関する命令。

• 銀行口座の資金を処分する権利を有する、取締役、主任会計士、それらに従属する従業員の身元の証明。
• 会社に関連する破産手続きが開始されなかったという事実を確認する。ロシアの企業について話している場合は、仲裁事件の公式オンラインファイルを参照できます（公式ウェブサイトのアドレスはkad.arbitr.ruです）。

トルコの銀行で当座預金口座を開設する条件-2週間から1ヶ月。この手続きが完了したら、ロシア連邦のFTSにその実施の事実を通知し、このサービスによって要求された文書を提供する必要があります。それ以外の場合、企業の所有者は最大100万ルーブルの罰金を科されます。

個人向け

トルコの銀行では誰でも口座を開くことができます。経常収支が主に送金の受け取りと送金を目的としている場合は、現金の引き出しやサービスや商品の支払いのために、デビットカードの発行を追加でリクエストできます。

次の書類を銀行に提出する必要があります。

• 国際パスポート;
• 地方税務当局によって発行されたTIN。
• 居住地を確認する書類。それはロシアの市民パスポート、公共料金の請求書、トルコでの居住許可である可能性があります。

銀行員が提出された書類を確認した直後に口座が開設されます。銀行カードを注文する場合は、数日待つ必要があります。

しかし、金融機関に口座を開設することは、必ずしも金銭的な取引を行うためだけに行われるわけではありません。私たちは、信頼できる銀行構造に無料の資金を投入することで受動的な収入を得る可能性について話し合っています。

トルコの銀行の預金には独自の口座があり、個人も口座を開設する必要があります。このために、次の基本的な論文のパッケージが提出されます。

• 声明;
• パスポート;
• 外国のパスポートのコピー（公証）;
• 寄託者の名前で発行された公共料金の支払いの領収書。そこに含まれるデータは、実際の居住地が申請書に示されていることの確認として役立ちます。
• 参照：
  • 過去数年間の収入額について（連邦税務署の印鑑付き）;
  • 家族の構成について;
  • 前科はありません。

表を調べると、2021年の初めにトルコの大手銀行が預金に対してどのような利息を発生させたかがわかります。

銀行名	保証金の期間	通貨	入札、％
ガランティ銀行	6ヵ月	$	3
	1年	$	3
	6ヵ月	€	1.1
	1年	€	1.1
	3ヶ月	₺	16.26
	6ヵ月	₺	16.5
ズィラート銀行、モスクワ支店の「緊急」預金	1ヶ月	₽	5.75
	3ヶ月	₽	6.75
	6ヵ月	₽	7.5
	1年	₽	8.5

送金の組織

国際送金はいくつかの方法で行われます。しかし同時に、適用されたオプションは対応する構造を研究し、大量の転送はさまざまな問題を提起することを理解する必要があります。

ウエスタンユニオンの支払いシステムを介して送金する場合、トルコからロシアへの送金の手数料は次のとおりです。

• 金額を3ドルから200ドルに移すには、3ドルかかります。
• 200ドルを超える転送トランザクションのコストは1％です。

ロシアからトルコへの送金手数料：

• 10万ルーブル以上の転送のため。 1,000ルーブルが課金されます。
• 1万から10万への送金は、そのサイズの1％の費用がかかります。
• 転送のコストは100〜10,000ルーブルです。 100ルーブルです。

銀行振込は、受取人が銀行に口座を持っている場合、またはたとえばSwift支払いを使用する場合に便利です。この操作に対するズベルバンクの料金に関する情報は、次の表に記載されています。

送金金額、$	手数料、$
1000,01–1200,00	60
800,01–1000,00	50
600,01–800,00	40
400,01–600,00	32
250,01–400,00	24
100,01–250,00	20
1,00–100,00	12

利用可能なすべての電子プラットフォームから転送できます。 WebMoneyシステムのルーブル財布からカードに資金を入金するための手数料のサイズは0.8％ですが、1500WMR以下です。

また、QIWIからズベルバンクカードへの転送の手数料は2％で、1回の転送で50ルーブルが課金されます。

どちらの方法を使用するかは、主に必要な送金速度によって異なります。資金が緊急に必要な場合、最良の選択肢はウエスタンユニオンまたは電子決済システムを使用することです。

トルコ共和国で事業を開始

アジアとヨーロッパの間の大陸横断的な場所は、かなりの数の投資家を魅了しました。しかし、トルコでのビジネスを別のカテゴリーに区別することを可能にする他の要因があります。

特に、中小企業に対する国の支援プログラムは、以下の形態のインセンティブを導入することによって実施されます。

• 投資財を輸入する場合、関税およびその他の手数料は請求されません。
• VATの全部または一部が払い戻されます。
• 優遇税は、いくつかの種類の起業家活動に適用されます。
• 投資ファンドからの譲許的条件での貸付。

外国人によるトルコでの開業には厳しい条件は課されません。しかし、国の入国管理局は、共和国の経済にとっての新会社の有用性を確信していなければなりません。

これを行うには、起業家はビジネスプランを作成する必要があります。それに従って、トルコ共和国の2人以上の先住民に仕事が提供されます。ほとんどの場合、会社を始めるための費用は$ 2,000-2,200です。

結論

トルコの銀行の選択は、真剣に取り組む必要があります。結局のところ、外国人は金融機関と協力して利点を期待することができます。たとえば、銀行が潜在的な顧客の永住国に登録されている信用機関の人にパートナーを持っている場合、この銀行で同じ長期住宅ローンまたは消費者ローンを作成する方が簡単です。

口座を開設するとき、外国人は通常カードを取得するように求められます。トルコで長い時間を過ごすつもりの人にとって、それは確かに重宝します。結局のところ、この国にはかなり発達したATMネットワークがあるため、カード所有者が現金なしで放置されるリスクはほとんどありません。